月薪3.5K，却买了1.8W的包！“任性”购物有代价！

今天工叔有一个问题想问问大家

如果你月薪3500元

愿意花1.8万买一个包包吗？

大部分人的回答：不愿意

如果销售员说

可以无利息购买

分十二期

每期只用还1500元

是否你的内心开始动摇

分期就像潘多拉宝盒

一旦开始

就可能背负越来越多债务

活脱脱的让自己变成了“吃土少女”

被零余额支配的恐惧

被各类分期物品所捆绑

当代青年已经习惯超前消费

每个月发工资就是还各种分期和信用卡

分期一时爽，还款两行泪

每月10号前还花呗

各种白条账单

各大银行信用卡

月薪3K花5K

花呗欠单比工资单高

你的“破产”是如何开始的

毒鸡汤似的消费主义

“对自己好一点”

“房子是租的，但生活不是”

“宁愿不吃饭，不能没口红”

XX男孩子都比你过得精致

没有面膜、口红、精华……

你就不是一个精致的猪猪女孩

仿佛整个社会都在告诉我们

超前消费没什么

大家都是一样的

但是

买自己本就负担不起的东西

真的对自己好了吗？

心理学有一个名词，叫棘轮效应

就是指人的欲望会不断膨胀

一开始只是要一支口红

后来想要的是全部色号的口红了

这些人看似光鲜亮丽

实则是隐形贫困人口

商家就是利用这种心理

让你买买买

买了口红、买包包、

买了包包买AJ、

买了AJ还有最新款的手机

欠款就像雪球越滚越大

你还想“超前消费”吗？

过度超前消费带来的不仅仅是负债所承担的痛苦与压力，还会导致个人储蓄的减少或负债的增加，从而导致个人抵御风险能力的降低，当还不起债务时，他们便会向父母求助，或利用“拆东墙补西桥”的方式解决，这就加重了家庭负担，甚至有些心理承受能力脆弱的，会选择结束生命来躲避债务。

另外个人征信不好有什么影响？比如：

1. 一旦留下负面记录，可能会影响信贷获批

在任何地方的失信，都可能会被新版个人征信报告记录在案。个人申请贷款时，无论是房贷、车贷还是消费贷款，金融机构大多数都会先去查看个人征信报告。

2.无法找工作

一些单位招聘时，已经把政审材料改为个人信用报告，尤其是银行、保险、证券等行业，大多数在招聘时都要求提供个人信用报告。部分企业在招聘财务人员时，也要求应聘者提供个人信用报告。在国内许多地区，个人信用报告已成为求职材料中不可缺少的内容。以湖北为例，湖北省政府出台《湖北省个人信用信息采集与应用管理办法(试行)》以后，不仅部分人找工作要提供个人信用报告，连评先进也要查个人信用报告。

3.股票、期货等账户开户

股指期货投资者在申请开户时，也要求提供个人信用报告。知情人士称，金融期货交易所已要求期货公司对股指期货自然人投资者进行适当性综合评估时，明确"投资者可以提供近两个月的个人信用报告或者其他信用证明文件作为诚信记录的证明"。人民银行征信中心为股指期货开户申请人提供了社会版个人信用报告的查询。有期货公司人士称，在办理股指期货开户申请时，会对申请人进行综合评分，若个人信用报告有污点，就会扣15分。

4.房屋租赁

为了解租房当事人的信用情况，防范出租房屋风险，已有房屋出租人要求承租人出示个人信用报告。一些房产中介称，已有部分房东要求租房者提供个人信用报告。此举主要是让租房者证明自己比较诚信，一是不会故意损坏屋内设施，二是不会逃房租。

生活中因为分期的案例比比皆是

 因为喜欢分期却带来了大麻烦

哪怕按时还款

依旧对你个人的征信报告息息相关

和工叔一起来看看是怎么回事儿呢？

王女士经常使用“苏宁易购”软件为女儿购买一些婴儿奶粉纸尿布，并在付款时使用软件推荐的“任性付”消费贷分期还款。每次王女士都会按时还款，从未逾期。

今年5月，王女士看中了一套二手房，缴纳首付后，其余房款准备申请公积金贷款30年。征信报告出来后，银行拒绝了她30年的贷款申请，只批准了17年的公积金贷款。

征信报告显示

王女士“个人住房贷款”和“商用房贷款”为零。但“其他贷款”笔数有39笔，均属于个人消费贷款，包括3年以来在“任性付”上的所有购买记录，每笔价格从17元到597元不等。

网购消费记录会出现在个人征信报告上？

苏宁消费金融有限公司工作人员解释称：作为信贷产品，国家监管部门有明确要求上报客户的全部信贷记录。在用户申请开通“任性付”时，勾选的协议书里有相关内容。

分期实际上是属于贷款，如果借款机构是正规的银行、金融机构，那征信报告上就会体现为贷款。

因此，小伙伴们分期前请慎重考虑，如果一定要分期请理性消费。

如何调整自己的超前消费行为呢？

不为商家的所谓的打折、清仓、跳楼价、节日优惠等宣传口号所累，坚持有用才买，没有用的东西坚决不买。

不要跟风，不盲目听信广告，秉承“购物根据实际需要”的理念，要学会动脑筋独立思考。

花钱量力而行，在分期付款前，考虑清楚能否按时还款保证信用；如果的确需要分期购买，那么就要保证按时还款，做好还款规划，以确保自己的诚信记录。

（你是哪一种，请投票！）

文中词语注解：

棘轮效应：是指人的消费习惯形成之后有不可逆性，即易于向上调整，而难于向下调整。尤其是在短期内消费是不可逆的，其习惯效应较大。这种习惯效应，使消费取决于相对收入，即相对于自己过去的高峰收入。消费者易于随收入的提高增加消费，但不易于收入降低而减少消费，以致产生有正截距的短期消费函数。

隐形贫困人口：网络流行词，指有些人看起来每天有吃有喝但实际上非常穷。所谓“隐形贫困人口”更多是自我消费不节制所造成的——不是没有钱，只是花得多而已。

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